Assurance Vie
1. Propositions d'allocations pour Linxea Avenir
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Allocation 100% ETF Actions.
Linxea ne propose pas encore d'ETF éco-responsables sur les pays émergents, on se contentera donc de deux ETF : un Monde et un Europe.
| Part | Nom | Catégorie | Frais | Fiche du fonds |
|---|---|---|---|---|
| Actions : 100 % | ||||
| 50% | BNP Paribas Easy Low Carbon 100 Europe PAB® UCITS ETF  |
Actions Europe Gdes Cap. Mixte | 0,30 % | LU1377382368 |
| 50% | Lyxor Global Gender Equality (DR) UCITS ETF - C-USD (EUR) |
Actions Internationales Gdes Cap. Mixte | 0,20 % | LU1691909508 |
Rendement moyen*
2017 => 2020
7,69 %
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
*Performance calculée en prenant la moyenne arithmétique pondérée des rendements annuels, puis en calculant une moyenne géométrique sur les années complètes
Allocation 100% ETF Actions.
Nous essayerons ici d'avoir une allocation géographique la plus diversifiée, sur les pays developpés et en développement. Ainsi nous repliquerons l'indice MSCI AWCI (voir plus bas), grâce à deux sous indices : le MSCI World (pays développés) et MSCI Emering Markets (pays en développement). Comme l'indice MSCI AWCI, le MSCI World sera plus représenté, car les entreprises de ces pays sont également présentes dans les pays en développement
| Part | Nom | Catégorie | Frais | Fiche du fonds |
|---|---|---|---|---|
| Actions : 100 % | ||||
| 70% | Lyxor MSCI World UCITS ETF Dist | Actions International Gdes Cap. Mixte | 0,30 % | FR0010315770 |
| 30% | Amundi Index Solutions - Amundi MSCI Emerging Markets UCITS ETF-C EUR | Actions Marchés Emergents | 0,10 % | LU1681045370 |
Rendement moyen*
2011 => 2020
8,90 %
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
*Performance calculée en prenant la moyenne arithmétique pondérée des rendements annuels, puis en calculant une moyenne géométrique sur les années complètes (hors 2021 donc)
Allocation 50 % fonds euros, 50% ETF Actions.
Les 50 % d'ETF en Unités de Compte, permettent d'accéder au fonds euro Suravenir Opportunités, plus performant que Suravenir Rendement.
Linxea ne propose pas encore d'ETF éco-responsables sur les pays émergents, on se contentera donc de deux ETF : un Monde et un Europe.
| Part | Nom | Catégorie | Frais | Fiche du fonds |
|---|---|---|---|---|
| Fonds euros : 50% | ||||
| 50% | Fonds en euros : Suravenir Opportunités | Obligations Europe (+80 %) & immobilier (~10 %) Europe | 0 % | QUA000002403 |
| Actions : 50 % | ||||
| 25% | BNP Paribas Easy Low Carbon 100 Europe PAB® UCITS ETF |
Actions Europe Gdes Cap. Mixte | 0,30 % | LU1377382368 |
| 25% | Lyxor Global Gender Equality (DR) UCITS ETF - C-USD (EUR) |
Actions Internationales Gdes Cap. Mixte | 0,20 % | LU1691909508 |
Rendement moyen*
2017 => 2020
5,27 % / an
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
*Performance calculée en prenant la moyenne arithmétique pondérée des rendements annuels, puis en calculant une moyenne géométrique sur les années complètes
Allocation 50 % fonds euros, 50% ETF Actions.
Les 50 % d'ETF en Unités de Compte, permettent d'accéder au fonds euro Suravenir Opportunités, plus performant que Suravenir Rendement.
Nous essayerons ensuite d'avoir une allocation géographique la plus diversifiée, sur les pays developpés et en développement. Ainsi nous repliquerons l'indice MSCI AWCI (voir plus bas), grâce à deux sous indices : le MSCI World (pays développés) et MSCI Emering Markets (pays en développement). Comme l'indice MSCI AWCI, le MSCI World sera plus représenté, car les entreprises de ces pays sont également présentes dans les pays en développement.
| Part | Nom | Catégorie | Frais | Fiche du fonds |
|---|---|---|---|---|
| Fonds euros : 50% | ||||
| 50% | Fonds euros : Suravenir Opportunités | Obligations Europe (+80 %) & immobilier (~10 %) Europe | 0 % | QUA000002403 |
| Actions : 50 % | ||||
| 35% | Lyxor MSCI World UCITS ETF Dist | Actions International Gdes Cap. Mixte | 0,30 % | FR0010315770 |
| 15% | Amundi Index Solutions - Amundi MSCI Emerging Markets UCITS ETF-C EUR | Actions Marchés Emergents | 0,10 % | LU1681045370 |
Rendement moyen*
2013 => 2020
6,81 % / an
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
*Performance calculée en prenant la moyenne arithmétique pondérée des rendements annuels, puis en calculant une moyenne géométrique sur les années complètes
Allocation 50 % fonds euros, 50% en ETF Obligataires.
Les 50 % d'ETF en Unités de Compte, permettent d'accéder au fonds euro Suravenir Opportunités, plus performant que Suravenir Rendement.
Linxea propose ensuite 1 ETF d'obligations d'états-européens, ainsi qu'1 autre ETF d'obligations entreprises mondiales permettant une bonne diversification et respectant certains critères Environnementaux, Societaux et de Gouvernances (ESG).
On se propose de compléter l'allocation par le fond "Agir avec la Fondation Abbé Pierre" qui reverse 50 % de des bénéfices à la fondation tout en respectant plusieurs critères eco-responsables sur les investissements effectués.
| Part | Nom | Catégorie | Frais | Fiche du fonds |
|---|---|---|---|---|
| Fonds euros : 50% | ||||
| 50% | Fonds en euros : Suravenir Opportunités | Obligations Europe (+80 %) & immobilier (~10 %) Europe | 0 % | QUA000002403 |
| Obligations : 50 % | ||||
| 25% | Lyxor Euro Government Bond 5-7Y (DR) UCITS ETF | Obligations Etats Europe moyen-terme | 0,165 % | LU1287023003 |
| 15% | Lyxor ESG Corporate Bond |
Obligations Entreprises Europe | 0,20 % | LU1829218822 |
| 10% | Agir avec la Fondation Abbé Pierre |
Obligations (80 %), 10% Entreprises Solidaires, 10 % Actions | 0,10 % | FR0010626184 |
Rendement moyen*
2013 => 2020
2,75 % / an
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
*Performance calculée en prenant la moyenne arithmétique pondérée des rendements annuels, puis en calculant une moyenne géométrique sur les années complètes
Allocation 50 % fonds euros, 50% en ETF Obligataires.
Les 50 % d'ETF en Unités de Compte, permettent d'accéder au fonds euro Suravenir Opportunités, plus performant que Suravenir Rendement.
Linxea propose ensuite 1 ETF d'obligations d'états-européens, ainsi qu'1 autre ETF d'obligations entreprises mondiales permettant une bonne diversification tout en respectant certains critères Environnementaux, Societaux et de Gouvernances (ESG).
On se propose de venir essayer de chercher un peu de rendement supplémentaire tout en diversifiant davantage le risque géographique de l'ensemble du portefeuille, avec un ETF Obligataire sur les pays émergents (Chine, Brésil, Inde, etc.)
| Part | Nom | Catégorie | Frais | Fiche du fonds |
|---|---|---|---|---|
| Fonds euros : 50% | ||||
| 50% | Fonds en euros : Suravenir Opportunités | Obligations (+80 %), Actions (~10 %) & immobilier (~10 %) - Europe | 0 % | QUA000002403 |
| Obligations : 50 % | ||||
| 25% | Lyxor Euro Government Bond 5-7Y (DR) UCITS ETF | Obligations Etats Europe moyen-terme | 0,165 % | LU1287023003 |
| 15% | Lyxor ESG Corporate Bond |
Obligations Entreprises Monde | 0,20 % | LU1829218822 |
| 10% | JPMorgan ETFs - USD Emerging Markets Sovereign Bond | Obligations (80 %), 10% Entreprises Solidaires, 10 % Actions | 0,39 % | IE00BDDRDY39 |
Rendement moyen*
2013 => 2020
3,14 % / an
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
*Performance calculée en prenant la moyenne arithmétique pondérée des rendements annuels, puis en calculant une moyenne géométrique sur les années complètes
2. Méthode utilisée
Voici les guidelines utilisées pour la définition des allocations d’ETF :
- Diversification maximum : que ce soit par industrie, par région / pays, mais également entre les valeurs qualifiées de « value » et les valeurs « gross »
- Les frais de gestion les plus bas
- Pour la gestion Standard : le delta le plus faible entre l’indice répliqué et le fonds
- Pour la gestion Éco-responsable :
- La note ESG de MorningStar
- Dans une moindre mesure, la performance passé
Bonjour et merci pour cette approche pédagogique.
Concernant l’exemple d’allocation pour le contrat Linxea Avenir, reste-t-il le même ou doit-on se tourner vers d’autres ETF?
Merci
Fabien