PEAAprès avoir contractez un PEA, vous devrez choisir dans quelles actions ou quels fonds investir (souvent + de 500…) ? Nos exemples d’allocations ci-dessous sont faits pour vous aider dans ce choix mais vous pouvez bien sûr avoir une allocation complétement différente. Dans tous les cas, nous vous recommandons fortement d’investir dans des ETF (aussi appelés trackers) afin de tirer avantage de leurs faibles frais de gestion (0,3 % vs 1,5 % pour les fonds classiques) tout en profitant de la diversification apporter par l’investissement dans un fonds.
Si vous le souhaitez, il peut être intéressant d’investir une faible partie (< 5 %) de votre placement dans une ou deux actions en direct, afin de comprendre petit à petit le fonctionnement de l’investissement en bourse.
1. Exemples d'allocations PEA Fortuneo
Si vous n’avez pas encore de PEA Fortuneo, cliquez-ici pour souscrire.
Allocation 100% ETF Actions.
Il n'y a pas d'ETF eco-responsable Monde disponible. Nous mettrons donc 50 % de l'allocation dans 1 ETF européen Amundi qui investit uniquement dans des entreprises respectant l'accord de Paris sur le climat.
Nous mettrons ensuite 30 % dans un ETF BNP sur les pays émergents (Chine, Brésil, etc.).
Ces deux premiers ETFs sont article 9 SFDR, et respectent donc les plus haut standards européen des critères ESG (Environnement, Social, Gouvernance).
Finalement, nous mettrons 20 % sur un ETF USA non eco-responsable afin d'avoir tout de même une certaine exposition sur les USA. Vous pouvez potentiellement ne pas prendre cet ETF si vous souhaitez exclusivement des ETFs éco-responsables.
| Part | Nom | Catégorie | Frais | Fiche du fonds |
|---|---|---|---|---|
| Actions : 100% | ||||
50% |
Amundi Euro ISTOXX Climate Paris Aligned PAB  |
Actions Europe | 0,18 % | LU2182388582 |
30% |
BNPP MSCI Emerging Market SRI |
Actions Pays Emergents | 0,45 % | LU1659681313 |
20% |
Lyxor PEA S&P500 ETF | Actions USA | 0,15 % | FR0011871128 |
Rendement moyen*
2018 => 2020
6,95 %
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
*Performance calculée en prenant la moyenne arithmétique pondérée des rendements annuels, puis en calculant une moyenne géométrique sur les années complètes
Allocation 100% ETF Actions.
Nous essayerons ici d'avoir une allocation géographique la plus diversifiée, sur les pays developpés et en développement. Ainsi nous repliquerons l'indice MSCI AWCI (voir plus bas), grâce à deux sous indices : le MSCI World (pays développés) et MSCI Emering Markets (pays en développement). Comme l'indice MSCI AWCI, le MSCI World sera plus représenté, car les entreprises de ces pays sont également présentes dans les pays en développement.
| Part | Nom | Catégorie | Frais | Fiche du fonds |
|---|---|---|---|---|
| Actions : 100 % | ||||
70% |
Amundi MSCI World UCITS ETF - EUR | Actions - Pays Developpés | 0,38 % | FR0010315770 |
30% |
Amundi ETF PEA Emerging Markets | Actions - Marchés Emergents | 0,2 % | LU1681045370 |
Rendement moyen*
2011 => 2020
8,90 %
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
*Performance calculée en prenant la moyenne arithmétique pondérée des rendements annuels, puis en calculant une moyenne géométrique sur les années complètes (hors 2021 donc)
Allocation ETF 60 % Actions, 40% Obligations
Il est désormais possible d'investir dans un ETF éligible au PEA qui réplique un indice obligataire, grâce à un tour de passe-passe des gestionnaires d'actifs qui utilisent pour cela des produits dérivés.
Afin d'avoir une volatilité et donc un risque plus faible, nous investirons 40 % dans cet ETF "simili-obligataire" Lyxor.
Le reste sera investi à 40 % en actions européennes eco-responsables et 20 % en actions des pays émergents
| Part | Nom | Catégorie | Frais | Fiche du fonds |
|---|---|---|---|---|
| Actions : 60% | ||||
40% |
Amundi Euro ISTOXX Climate Paris Aligned PAB |
Actions Europe | 0,18 % | LU2182388582 |
20% |
BNPP MSCI Emerging Market SRI |
Actions Pays Emergents | 0,45 % | LU1659681313 |
| Obligations : 40% | ||||
40% |
Lyxor PEA Obligations d'État Euro UCITS ETF - Acc | Obligations d'états - Europe | 0,4% | FR0011871128 |
Rendement moyen*
2018 => 2020
5,28 % / an
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
*Performance calculée en prenant la moyenne arithmétique pondérée des rendements annuels, puis en calculant une moyenne géométrique sur les années complètes
Allocation ETF 60 % Actions, 40% Obligations
Il est désormais possible d'investir dans un ETF éligible au PEA qui réplique un indice obligataire, grâce à un tour de passe-passe des gestionnaires d'actifs qui utilisent pour cela des produits dérivés.
Afin d'avoir une volatilité et donc un risque plus faible, nous investirons 40 % dans cet ETF "simili-obligataire" Lyxor.
Sur la partie Action. Nous essayerons de repliquer l'indice MSCI AWCI (voir plus bas), grâce à deux sous indices : 2/3 sur le MSCI World (pays développés) et 1/3 sur le MSCI Emerging Markets (pays en développement).
| Part | Nom | Catégorie | Frais | Fiche du fonds |
|---|---|---|---|---|
| Actions : 60% | ||||
40% |
Amundi MSCI World UCITS ETF - EUR © | Actions - Pays développés | 0,38% | LU1681043599 |
20% |
Amundi ETF PEA Emerging Markets | Actions - Pays en développement | 0,20 % | FR0013412020 |
| Obligations : 40 % | ||||
40% |
Lyxor PEA Obligations d'État Euro UCITS ETF | Actions Marchés Emergents | 0,40 % | FR0013346681 |
Rendement moyen*
2013 => 2020
7,81 % / an
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
*Performance calculée en prenant la moyenne arithmétique pondérée des rendements annuels, puis en calculant une moyenne géométrique sur les années complètes
2. Méthode utilisée
- Diversification maximum : que ce soit par industrie, par région / pays, mais également entre les valeurs qualifiées de « value » et les valeurs « gross »
- Les frais de gestion les plus bas
- Pour la gestion Standard : le delta le plus faible entre l’indice répliqué et le fonds
- Pour la gestion Éco-responsable :
- La note ESG de MorningStar
- Dans une moindre mesure, la performance passé