Assurance Vie
1. Synthèse Comparatif Assurance vie
Meilleure Assurance vie
Gestion Libre : Linxea Avenir 
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Frais les plus bas du marché
Versement & arbitrage 0 %, frais de gestion 0,60 %
-
Nombre de produits & supports
dont 81 ETFs ou trackers
- Interface d'analyse MorningStar
- Performance du fonds euro
Meilleure Assurance vie
Gestion piloté : NALO
-
Frais (presque) les plus bas du marché
0,85 % assureur + 0,55 % Nalo + 0,25 % tracker = 1,65 % / an
- 10 profils de risques différents
- Très bonne interface utilisateur
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Excellente Performance fonds Responsable
~15% par an pour le profil agressif en moyenne entre 2018 et 2020
2. Comparatif Assurance vie Gestion libre (top 3)
 
Linxea Avenir |
 
Linxea Spirit2 |
 
Placement-direct Vie (ex-Darjeeling) |
 Exemple banque traditionnel  (mais fonctionne avec le LCL, la BNP, etc.) Sequoia |
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|---|---|---|---|---|
Evaluation Graine d’investisseur |
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Courtier |
Linxea | Linxea | Placement-direct | Société Générale |
Assureur |
Crédit Mutuel Suravenir | Crédit Agricole Spirica | SwissLife | Sogecap (Société Générale Assurances) |
Promotion |
Actuellement aucune | Actuellement aucune | 1 % offert si investissement > 5 000 € & investissement en UC > 40 % hors ETF (max 400 €) Code "CHOCOLAT400" Fin de la promotion : 31 mars 2022 |
non |
Frais sur versement |
0 % | 0 % | 0 % | 2,50 à 3,00 % |
Investissement minimum |
100 € | 500 € | 100 € | 100 € |
Fonds euros |
1) Suravenir Rendement 2) Suravenir Opportunités |
Fonds euro Nouvelle Génération | Actif général de SwissLife Assurance et Patrimoine | Sequoia |
Performance fonds euros 2020 net de frais de gestion |
1) 1,30 % 2) 2,00 % |
1,65 % | De 1,30 % à 3,00 % en fonction du % d’UC et de votre encours | 0,90 % |
Unités de compte |
678 UC dont 656 OPCVM (82 trackers), 13 SCPI, 3 SCI, 5 OPCI, 1 SC Pas de Private Equity Pas de titres vifs |
650 UC dont 70 trackers, 31 SCPI, 111 titres vifs et fonds de private equity | 950 UC Dont 56 trackers et 13 SCPI |
50 UC |
Allocation proposée |
Allocation ETF / fonds euros par profil pour Linxea Avenir | à venir | à venir | |
Frais transactions trackers (ETF) |
0,1 % | 0,1 % | 0 % | 0,48 % à 96 % |
Frais de gestion en unité de compte |
0,60 % | 0,50 % | 0,60 % | 1 % |
Frais d'arbitrage |
0 % | 0 % | 0 % | 0,50 % (max 75 €) |
Part d’UC minimum |
1) 30 % 2) 50 % |
25 % | 0 % (mais rendement associé) | 0 % |
Date création des fonds euros |
1) 2012 2) 2001 |
1) 2019 (précédemment Spirit 1) | 1999 | 1994 |
3. Performance Fonds euros Gestion libre & pilotée
Cliquez sur les fonds grisés pour les afficher
4. Comparatif Assurance vie Gestion pilotée (top 2)
Nalo |
Yomoni |
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|---|---|---|---|---|
| Evaluation Graine d’investisseur | |
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| Courtier | Nalo | Yomoni | ||
| Assureur | Generali | Crédit Mutuel Suravenir | ||
| Promotion | 3 mois de frais de gestion remboursés, jusqu’à 500 €, grâce au parrainage Graine d'investisseur (suivre lien) |
Jusqu’à 350 € de frais de gestion remboursé
UC > 30%, 3/6 mois Code : WELCYOM Fin de la promotion : 7 Mars 2022 |
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| Frais sur versement | 0 % | 0% | ||
| Investissement minimum | 1 000 € | 1 000 € | ||
| Performance 2020 net de frais de gestion (voir années précédentes) |
1) Gestion Responsable (ISR / ESG) : de +3,4 % à +22,8 % 2) Gestion standard : de -2,7 % à +1,5 % |
De +2,8 % à +7,6 % | ||
| Frais de gestion Assureur | 0,85 % | 0,60 % | ||
| Frais de gestion plateforme | 0,55 % | 0,70 % | ||
| Frais de gestion ETFs | 0,25 % | 0,30 % | ||
| Frais de gestion total | 1,65 % | 1,60 % | ||
| Nombre de profils de gestion | 4 thématiques : standard, écologie et developpement durable (ESG / ISR), complément PEA, sans immobilier x 101 (% d'exposition actions) = 400 profils différents |
10 profils, du plus défensif au plus agressif |
5. Performance Gestion pilotée
5.1 Performance des fonds pilotés : Profil défensif
5.2 Performance des fonds pilotés : Profil équilibré
5.3 Performance des fonds pilotés : Profil dynamique
5.4 Performance des fonds pilotés : Profil agressif
6. Critères des comparatifs d'assurance vie
1) La fiabilité des acteurs : assureur et de asset manager (pour la gestion pilotée)
2) Le montant des frais de tous ordres : frais de virement & arbitrage, frais de gestion, frais de transaction, etc.
3) La performance dans la durée des fonds euros ou des fonds pilotés
4) Le choix :
Pour la gestion libre : le nombre de choix de classes d’actifs (SCPI, Private Equity, etc.) et du nombres de produits au sein de ces classes, en particulier du nombre d’ETFs pouvant être souscrit
Pour la gestion pilotée : le nombre de profils et d’options sur ces profils pouvant être activées
5) La qualité de l’interface utilisateur et des reportings disponibles
Dernières choses...
Si certains concepts vous échappent, rendez-vous sur notre guide / explication de l’assurance vie.
N’oubliez pas qu’il est possible et même recommander de contractualiser plusieurs assurances vies, afin de profiter des avantages de chacun des contrat : SCPI pour l’un, bonne gestion pilotée pour l’autre, etc. mais également de désigner des bénéficiaires différents pour chaque assurance vie.
Ne perdez pas de vue les concepts financiers à maitriser et comment bien investir lors de votre choix de produit au sein de l’assurance vie. Nalo permet de définir plusieurs objectifs différents au sein de la même assurance vie avec une allocation spécifique pour chaque objectif.
Bonjour, dommage que vous n’ayez pas inclu WeSave dans la comparaison de la gestion pilotée !