Assurance Vie
Avis Nalo
Notre avis sur Nalo qui propose une assurance vie avec gestion pilotée par un robot advisor. Tout comme Yomoni ou We Save, ses concurrents directs, l’analyse de votre profil permettra de définir votre niveau de risque acceptable. Vos investissements seront ensuite placés dans différents ETF (fonds passifs ou trackers) à faibles frais. NALO essaye de se démarquer à la fois par une gestion plus personnalisée, une approche scientifique par objectif (ou goal based investing en anglais) avec sécurisation progressive, ainsi qu’avec certaines options intéressantes comme Notre avis sur l’investissement responsable.
1. Fiche
Chiffres clés de l'entreprise
- Année de creation : 2017
-
170 millions d’euros d’AUM*
(encours sous gestion)
-
7 570 clients*
(encours moyen par client 22 500 €)
*fin janvier 2021
Produits proposés
- Assurance vie (cet article)
- PEA (à venir)
- SCPI
- PER
Notes Assurance Vie NALO
à venir…
Caractéristiques Assurance vie NALO
- Investissement minimum : 1000 €
-
Investissement maximum : illimité
à partir de 250 000 €, vous accédez à la gestion privée -
Durée : conseillé minimum 8 ans pour raison fiscale
(s’applique à la date d’ouverture du contrat)
-
Frais : presque les plus bas pour la gestion pilotée
0,85 % assureur + 0,55 % Nalo + 0,25 % tracker = 1,65 % / an partie UC
0,85 % pour la partie fonds en euros - Disponibilité du capital : disponible
2. Performances Nalo
Retrouvez notre Comparatif Assurance Vie Gestion Pilotée complet entre Nalo, Yomoni et We Save
3. Avis Nalo en 7 points
- Bon algorithme de diversification du portefeuille et qualités des produits sélectionnés. C'est quand même l'essentiel qu'on demande à un robot advisor et Nalo y répond parfaitement, en proposant des ETF (ou trackers) reconnus avec de faibles frais de gestion.
- L'option de Gestion ESG (ou ISR). Nalo propose un portefeuille 100 % responsable avec des ETF diversifiés. Un gros atoux.
- Performances. Même si la Fintech est encore jeune, les résultats sont encourageants, en particulier les performances du fonds éco-responsable sont excellentes
- Qualité de l’expérience utilisateur & profiling personnalisé. Nalo a certainement l'interface la plus aboutie des différents robot advisor en assurance vie. La phase de profilage client et les questions sont particulièrement pertinentes.
-
Investissement par projet. Nalo se distingue en proposant une approche
d'investissement par projet ou objectif (goal based investing) - Sécurisation progressive, au fur et à mesure qu'on s'approche de la la date de fin du projet. Concretement Nalo réalout les fonds actions en fonds obligataires
- Gestion privée. Il est possible de se faire assister par téléphone lors de la création de son projet et un suivi de type gestion privée est proposé à partir de 250 000 € d'investissement.
- Les frais supplémentaires qui restent supérieurs à une gestion libre (environ +0,6 %), même si cela reste bien plus intéressant qu’une gestion pilotée "classique" non-automatique
4. Caractéristiques & Avis Assurance Vie Nalo
| Lien d'inscription | |
|---|---|
| Evaluation Graine d’investisseur |  |
| Courtier | Nalo |
| Assureur | Generali |
| Promotion | 3 mois de frais de gestion remboursés, jusqu’à 500 €, grâce au parrainage Graine d'investisseur (suivre lien) |
| Frais sur versement | 0 % |
| Investissement minimum | 1 000 € |
| Performance 2020 net de frais de gestion (voir années précédentes) |
1) Gestion Responsable (ISR / ESG) : de +3,4 % à +22,8 % 2) Gestion standard : de -2,7 % à +1,5 % |
|---|---|
| Frais de gestion Assureur, partie UC (risquée) |
0,85 % |
| Frais de gestion plateforme, partie UC (risquée) |
0,55 % |
| Frais de gestion ETFs, partie UC (risquée) |
0,25 % |
| Frais de gestion partie UC (risquée) totale |
1,65 % |
| Frais de gestion fonds euros | 0,85 % |
| Frais de gestion total | % UC (risqué) x 1,65 % + % fonds euros x 0,85 % |
| Nombre de profils de gestion | 4 thématiques : standard, écologie et developpement durable (ESG / ISR), complément PEA, sans immobilier x 101 (% d'exposition actions) = 400 profils différents |
| Performance 2020 net de frais de gestion (voir années précédentes) |
1) Gestion Responsable (ISR / ESG) : de +3,4 % à +22,8 % 2) Gestion standard : de -2,7 % à +1,5 % |
|---|---|
| Frais de gestion Assureur, partie UC (risquée) |
0,85 % |
| Frais de gestion plateforme, partie UC (risquée) |
0,55 % |
| Frais de gestion ETFs, partie UC (risquée) |
0,25 % |
| Frais de gestion partie UC (risquée) totale |
1,65 % |
| Frais de gestion fonds euros | 0,85 % |
| Frais de gestion total | % UC (risqué) x 1,65 % + % fonds euros x 0,85 % |
| Nombre de profils de gestion | 4 thématiques : standard, écologie et developpement durable (ESG / ISR), complément PEA, sans immobilier x 101 (% d'exposition actions) = 400 profils différents |
5. Présentation, fonctionnalités et options
1. Profilage client
La première étape est d’effectuer une simulation d’investissement. Pour se faire vous devrez renseigner différentes informations, permettant au robot advisor de calculer votre profil de risque. Les renseignements classiques du type âge, patrimoine financier et immobilier et capacité d’investissement vous serons demandés. Vous aurez également besoin de répondre à quelques questions sur vos connaissances financières afin de vérifier que vous êtes aptes à investir. Le parcours peut se faire sur téléphone ou ordinateur et vous pouvez à tout moment demander à un conseiller Nalo de vous aider.
2. Gestion par projet
Nalo a une approche de gestion par projet ou par objectif (goal based investing). Il vous sera donc demandé de définir un projet principal pour votre compte. Une fois que vous aurez souscrit, vous pourrez créer de nouveaux projets avec des profils de risques et des allocations complétements différentes.
3. Allocation
Les 4 options suivantes vous sont proposées, qui de notre avis sont très pertinentes :
4. Sélection de trackers et fonds euro
Sur la base votre profil de risque et de votre choix d’allocation (4 options), le robot advisor de Nalo génère ensuite votre allocation idéale. Nalo investi uniquement dans des ETF, aussi appelé trackers ou fonds passifs (voir prochain article à ce sujet). Un ETF réplique un indice en investissant dans plusieurs actifs (actions ou obligations), et a comme gros avantage d’avoir beaucoup moins de frais que les fonds actifs. C’est justement ce que nous recommandons chez Graine d’investisseur. Nalo a sélectionné les ETF les plus pertinents et son robot optimise ensuite la diversification du risque en investissant dans plusieurs régions du monde et secteurs. Comme vous pouvez le voir sur les deux exemples ci-dessous, plus votre profil permet de prendre du risque, plus votre allocation en ETF actions sera importante :
Exemple 1 - Allocation Eco-Responsable,
couple Risque / Rendement espéré élevé
Exemple 2 - Allocation Standard,
couple Risque / Rendement espéré moyen-faible
5. Simulation
Nalo permet ensuite de simuler votre investissement sur la période choisie, en faisant apparaitre les variations de scénarios favorables et défavorables :
6. Option : sécurisation progressive
En fonction de votre horizon d’investissement, Nalo sécurisera progressivement votre épargne en passant d’ETF actions en ETF obligataires ou en fonds euros
Dernières choses...
Voilà, vous avez désormais notre avis sur Nalo. Si certains concepts vous échappent, rendez-vous sur notre guide / explication de l’assurance vie.