PEA
Avis Bourse Direct
Notre avis est que Bourse Direct propose le PEA (ou le PEA-PME) le plus intéressant du marché. La liste des instruments financiers disponibles est assez fournie, en particuliers sur les ETFs (+ de 1 000). Le courtier propose à l’heure actuelle les frais de courtage les plus bas du marché (0,99 € pour un ordre inférieur à 500 € par exemple), et l’interface est plutôt facile à prendre en main. Son concurrent Degiro pourrait bien venir lui faire de l’ombre, mais pour le moment celui-ci ne propose pas encore de PEA. Chez Graine d’investisseur, nous sommes nous même client de Bourse Direct pour notre PEA (voir Mon Portefeuille)
1. Fiche
Chiffres clés de l'entreprise
- Année de création : 1996
- 207 011 comptes & environ 160 000 clients fin 2020
Produits proposés
- PEA - Plan Epargne Action (cet article)
- PEA-PME - Plan Epargne Action Petites et Moyennes Entreprises (cet article)
- CTO - Compte-Titre Ordinaire (article à venir)
- Assurance Vie (article non disponible)
Notes PEA Bourse Direct
à venir…
Caractéristiques PEA Bourse Direct
- Investissement minimum : 1 €
-
Durée : conseillé minimum 5 ans pour raison fiscale
(s’applique à la date d’ouverture du contrat)
- Versement maximum PEA : 150 000 €
-
Versement maximum PME-PEA : 225 000 €
Versement max PEA + PME-PEA = 225 000 €
-
Frais de transaction / courtage des plus bas
de 0,99 € à 3,80 € pour un ordre < 4 400 €
puis 0,09 % au delà de 4 400 € - Disponibilité du capital : disponible
2. Avis Bourse Direct en 11 points
- Frais. Comme vous pouvez le voir sur notre graphique ci-dessous chapitre 3, pour le moment Bourse Direct affiche les frais de courtage les plus bas sur le PEA. Il n'y a pas d'autres frais de garde ou d'inactivité qui peuvent exister ailleurs.
-
Choix des produits
PEA : 3 557 Actions, 1 322 OPCVM et 566 trackers disponibles*.
PEA-PME : 489 Actions, 98 OPCVM et 1 tracker disponibles*.
A noter certains ETFs Vanguard ou iShares (BlackRock) disponibles avec des frais de gestion très intéressants (0,09 % / an).*au 19 mai 2021
- Souscription 100 % en ligne ce qui n'est pas forcément le cas de tous les concurrents.
- Qualité d'exécution des ordres. Les ordres sont toujours exécutés en temps et en heure, et il n'y a pas eu d'interruption majeure depuis 1996.
- Formation & outils. Bourse Direct propose un large panel de formations gratuites et d'autres payantes. Le site propose aussi en options payantes, des outils de trading performants liés à votre compte.
- Situation financière. Le nombre de client à largement augmenter, en passant de ~100 000 en 2015 à ~200 000 en 2020. L'entreprise a réalisé une très belle année 2020 surement en raison du regain d'intérêt des français pour l'investissement en bourse, ce qui s'annonce positif pour la suite.
- Déclaration impôts automatique. Bourse Direct transmet automatiquement votre IFU (Imprimé Fiscal Unique) au centre des impots, et vous avez donc juste à les valider lors de votre déclaration annuelle.
- Transfert de compte. Il est possible de transférer un PEA de votre banque physique ou en ligne à Bourse Direct. Bourse Direct vous propose d'effectuer ce transfert pour vous et vous rembourse à hauteur de 200 € les frais de transfert. Attention toutefois car le processus est compliqué et peut prendre du temps (5 mois constaté en moyenne).
- Service client. De notre coté, nous trouvons le service de très bonne qualité (moins de 3 minutes en moyenne pour répondre au téléphone - service non surtaxé). Cependant la note de Bourse Direct sur Trust pilot est de 1,6 / 5 et certaines personnes se plaignent de la détérioration du service et ne pas recevoir des réponses pertinentes par rapport à leurs demandes.
- Interface utilisateur. Basée sur les technologies Symphony, Bootstrap, Highcharts & TradingView, l'interface utilisateur est relativement simple et fonctionnelle, tout comme l'application mobile. Toutefois, celle-ci fait quelque peu old school, et est un retard sur des concurrents sur le CTO comme Degiro ou Trade Republic.
- Fonctionalités. Le nombre et la qualité des fonctionnalités est globalement satisfaisante. On est cependant déçu de ne pas avoir un graphique résumé de la performance en cash ou %, comme cela existe par exemple chez Boursorama.
3. Caractéristiques PEA / PEA-PME Bourse Direct
Ci-dessous vous pouvez retrouver un extrait de notre Comparatif PEA.
| Lien d'inscription | |
|---|---|
| Evaluation Graine d’investisseur |  Conseillé pour ceux qui veulent payer le moins de frais |
Courtier |
Bourse Direct |
Formule de trading |
x |
Premier persement minimum à l'ouverture |
1 € |
Promotion |
50 € offert sans minimum d'investissement
Code Parrainage : 2020734577 Fin de la promotion : 31 janvier 2022 |
Droit de garde |
Gratuit |
|---|---|
Frais d'inactivité |
Gratuit |
Produits disponibles |
PEA : 3 557 Actions, 1 322 OPCVM et 566 trackers disponibles*. PEA-PME : 489 Actions, 98 OPCVM et 1 tracker disponibles*. * (au 19 mai 2021) |
Allocations exemples |
Allocations Bourse Direct |
Ordre < 500 € |
0,99 € (Euronext) |
500 € < ordre <= 1 000 € |
1,90 € (Euronext) |
1k€ < ordre <= 2k€ |
2,90 € (Euronext) |
2k€ < ordre <= 3k€ |
3,80 € (Euronext) |
3k€ < ordre <= 4 400 € |
3,80 € (Euronext) |
4 400 € < ordre |
0,09 % (Euronext) |
Droit de garde |
Gratuit |
|---|---|
Frais d'inactivité |
Gratuit |
Produits disponibles |
PEA : 3 557 Actions, 1 322 OPCVM et 566 trackers disponibles*. PEA-PME : 489 Actions, 98 OPCVM et 1 tracker disponibles*. * (au 19 mai 2021) |
Allocations exemples |
Allocations Bourse Direct |
Ordre < 500 € |
0,99 € (Euronext) |
500 € < ordre <= 1 000 € |
1,90 € (Euronext) |
1k€ < ordre <= 2k€ |
2,90 € (Euronext) |
2k€ < ordre <= 3k€ |
3,80 € (Euronext) |
3k€ < ordre <= 4 400 € |
3,80 € (Euronext) |
4 400 € < ordre |
0,09 % (Euronext) |
Pour ceux qui plus rarement souhaiterons passer des ordres sur les bourses étrangères, les frais du tableau suivant s’appliquent. Toutefois depuis le 1er juillet 2020, la loi Pacte limite à 0,5 % le coût par ordre réalisé sur un PEA ou un PEA-PME. Bourse Direct plafonne donc les montants ci-dessous à 0,5 %, ce qui est très avantageux pour les plus petits ordres :
| Marchés | Frais de courtage par ordre |
|---|---|
| Londres (LSE) | 0,15% (min 15 €) |
| Francfort (Xetra) | 0,15% (min 15 €) |
| Espagne (Madrid) | 0,20% (min 18 €) |
| Suisse (SWX) | 0,20% (min 18 €) |
| Portugal (Euronext) | 0,20% (min 18 €) |
4. Présentation, fonctionnalités et options
L’application Smartphone de Bourse Direct restreint les captures d’écran, ainsi nous ne présenterons ci-dessous que la version Desktop. Notre avis est que l’interface utilisateur Bourse Direct reste très fonctionnelle malgré des couleurs et un design un peu daté.
1. Page d'accueil & actualités
Comme de nombreux portails (Boursorama, etc.), la page d’accueil de Bourse Direct est un agrégateur de contenus autour de thèmes liés de près ou de loin à la finance : Politique, Bourse Paris, Infos Experts, etc. Vous y retrouverez des publications de l’AFP (Agence France Presse), de la cellule « Infos d’Experts » de Bourse Direct, ou de partenaires comme Boursier.com, B Smart ou AOF (Agence Option Finance).
2. Portefeuille temps-réel
Un clique sur Mes comptes => Portefeuille temps-réel, vous permet à l’aide d’une ListBox de sélectionner vos différents comptes (PEA, CTO, PEA-PME, etc.). d’afficher vos différents comptes. Ci-dessous vous pouvez voir notre compte chez Graine d’investisseur ou nous avons deux ETFs :
- ~50 % – ETF MSCI World Amundi – ticker CW8 – ISIN LU1681043599
- ~50 % – ETF MSCI Emerging Markets Amundi – ticker PAEEM – ISIN FR0013412020
Ici le vrai manque est qu’il n’est pas possible de visualiser un graphique de la performance globale de son portefeuille à 1 mois, 3 mois, 6 mois, 1 an, 5 ans, YTD (Year-to-date), comme c’est le cas chez beaucoup d’autres brokers.
3. Recherche de titre et de trackers
Vous pouvez rechercher un titre / instrument de feux façons :
- En saisissant son nom / ticker ou ISIN dans la barre de recherche du haut
- En allant dans Marchés => Recherche avancée. Cette fonctionnalité, seulement disponible sur le portail Web bureau, a été revue en 2020 et est désormais très performante pour vos recherches d’actions ou de trackers. Comme le montre l’image ci-dessous, vous pouvez par exemple demander les trackers éligibles au PEA Vanguard (commençant par « van… »).
4. Exemple Titre & passage d'ordre : MSCI World CW8 Amundi
Une fois le titre choisi, vous pouvez voir différentes informations utiles sur celui-ci : le carnet d’ordre, les variations historiques, etc. Un clique sur Graphique permet d’afficher le détail des cours. Ici Bourse Direct se base sur le très bon widget de TradingView qui permet de faire certaines analyses techniques en affichant de nombreux indicateurs comme les bandes de Bollinger ou les MACD 12 / 26 par exemple.
Concernant l’achat d’un titre, vous devez choisir le sens de transaction (Achat vs Vente) et le type d’ordre. Pour ce dernier, nous vous recommandons de choisir le plus simple soit « ordre au marché ». Vous pourrez ensuite Valider, une confirmation vous sera redemandée dans tous les cas.
5. Formations & ressources
Bourse Direct propose de nombreuses ressources sur l’investissement en bourse. Pour en citer quelques unes :
- Un guide de la fiscalité (gratuit), qui explique dans le détail comment déclarer vos revenus en fonction de votre situation.
- Morning Meeting (gratuit) : chaque matin, un récapitulatif des marchés parisien et américain avec les annonces macro-économiques attendues de la journée.
- Webinaire 100 % gratuit : session en groupe de 45 minutes à 1h15 avec un expert, parfois un partenaire Asset Manager de Bourse Direct. Tous les 3 mois environ, un calendrier de formation est envoyé par mail avec 2 ou 3 sessions par semaine. Depuis le covid-19, l’ensemble de ces formations se font en distancielles. Précédemment, celles-ci étaient proposées principalement à Paris mais également dans certaines villes comme Nîmes, Marseille, etc. Il existe une dizaine de formations qui reviennent régulièrement. Ensuite certaines sessions plus spécifiques d’introduction en bourse ou autres sont organisées de façon ad hoc. Exemples des formations régulières:
- Comprendre les Obligations à Taux Fixe
- Analyse Fondamentale – initiation
- Analyse Technique – Indicateurs mathématiques
- etc…
- Alertes experts : mails + site internet (à partir de 29 € / mois). 3 ou 4 recommandations par semaine sur les actions françaises avec objectif & stop loss. Les rendements présentés sont bons : +165,79 % sur 11 ans, soit 9,3 % de rendement annuel pour le profil investisseur (nous comprenons que ce rendement est annoncé hors dividendes). Une offre d’essai gratuit pour 3 mois est actuellement en cours.
- Session payante de Coaching privé (120 € / heure) avec Christian Sanson. Exemples de thématique :
- Coaching day trading
- Coaching analyse graphique & divergences
- etc…
6. Outils & promotions
Pour les traders plus avancés, échangeant de gros volumes ou souhaitant faire des analyses techniques avancées, Bourse Direct propose certains outils professionnels payants. Nous ne vous recommandons pas particulièrement ces outils. En effet, cela nous parait assez peu adapté au PEA pour lequel il n’est pas possible d’utiliser des produits dérivés. De plus et surtout, cela s’éloigne complétement de notre philosophie d’investissement en Bourse de façon passive à travers des ETFs. Nous listons tout de même ci-dessous ces outils pour information :
- ProRealTime : cet outil, développé par la société IT-Finance, est disponible chez d’autres courtiers ou banques en ligne comme Boursorama ou Binck. C’est un logiciel d’analyse technique (RSI, MACD, Bande de bollinger, etc.) qui permet également de passer des ordres. Chez Bourse Direct, il est proposé pour un abonnement de 15 € / mois en version standard, ou 30 € / mois en version complète avec le module de passage d’ordre.
- WinCharts : cet outil est lui développé directement par les équipes de Bourse Direct. Si l’outil dispose de nombreuses fonctionnalités d’analyse technique, l’interface semble un peu dépassée, surtout en regard des outils « gratuits » (sous conditions) des plateformes de trading américaines comme Interactive Brokers ou Kraken par exemple. L’abonnement est ici de 10 € / mois et permet de passer des ordres depuis le logiciel.
- TradeBox, qui est à la fois un package de plusieurs outils & des tarifications spécifiques :
- Outils : 5 plateformes en fonction de type de produits tradés : Actions, ProRealTime, Forex, CFD et Futures
- Tarification : tarifications spécifiques pour chaque plateforme autour de 3 € / ordre. Deux tarifications pour la plateforme Actions, pack forfaitaire pour les gros tradeurs (ordre > 13 000 €) vs pack dégressif.