PEA (Plan Épargne Action)
Avis Fortuneo
Fortuneo est une des premières banques en ligne qui a permis aux particuliers d’investir facilement en bourse. Pionnier du secteur, Fortuneo a su évoluer avec son temps en proposant une application extrêmement efficace, une procédure d’ouverture de compte facilitée ou encore des outils performants d’aide à la prise de décision. Mais si Fortuneo se révèle être un excellent choix pour ouvrir un PEA à gérer en bon père de famille, c’est sans doute moins le cas pour quelqu’un désirant ouvrir un compte-titre pour boursicoter. Pourquoi cela ? Découvrons-le ensemble dans cette analyse de Fortuneo.
1. Fiche
Produits proposés
- PEA (focus de cet article)
- Compte-Titre Ordinaire (CTO)
- Compte courant avec CB Mastercard (autre article)
- Livret épargne : livret A, LDD et livret + (autre article)
- Assurance-vie
- Crédit immobilier et consommation
- Assurance auto
Notes PEA Fortuneo
À venir…
Caractéristiques PEA Fortuneo
- Investissement minimum : 100 €
- Investissement maximum : 152 000 € de versement
-
Durée : illimité
(avantages fiscaux PEA au bout de 5 ans)
- Frais : 0 € pour les versements et retraits. 0 € droits de garde. Ensuite plusieurs formules (voir ci-dessous)
- Disponibilité du capital : disponible (heure de bourse)
2. Avis Fortuneo en 7 points
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Une interface complète et facile à prendre en main
Fortuneo essaie de rendre agréable l’utilisation d’une plateforme d’investissement. Pourtant, ce n’est pas une mince affaire : la quantité d’informations à communiquer est très impressionnante, mais le site y parvient d'une manière très claire.
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Une inscription simplifiée
Il peut être particulièrement contraignant pour certains utilisateurs de s’inscrire sur un broker en ligne ou d'ouvrir un PEA. La quantité de documents et les procédures sont habituellement extrêmement longues et fastidieuses. Fortuneo en revanche propose une simplicité d’inscription désarmante. Le formulaire à remplir peut être fait rapidement et intégralement en ligne. Cette facilité peut inciter les utilisateurs à créer plusieurs comptes titres afin de mieux gérer leurs investissements. Un grand plus !
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Des outils pratiques et complets
Que ce soit pour passer des ordres complexes ou pour déterminer si c’est le bon moment d’investir, tout trader à besoin d’outils efficaces. Et cela tombe bien : Fortuneo propose une information de grande qualité et extrêmement vaste et des outils faciles à prendre en main.
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Une tarification inégale
La tarification de Fortuneo est assez paradoxale : celle-ci se révèle être vraiment peu cher pour placer un ou deux ordres sur un PEA déjà bien constitué (notamment grâce à l’offre 0 courtage), beaucoup moins pour quelqu’un désirant trader. La tarification va d’ailleurs en s’amplifiant quand l’utilisateur décide de s'orienter vers certaines places de marché plus exotiques. Cela offre donc une certaine limite à la diversification possible pour un trader.
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Une excellente gestion sous mandat
Si vous souhaitez déléguer votre portefeuille à des professionnels, vous allez bénéficier de deux avantages. Tout d’abord, les professionnels sont très bons dans leur métier et vous pouvez être certain d’obtenir, sur le long terme, des gains substantiels. L’autre avantage, c’est que vous ne payez des frais que sur les gains latents effectués. Cela impose donc au gestionnaire d’être particulièrement performant !
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De nombreux instruments financiers disponibles
Outre les actions, vous pouvez investir dans des obligations, des SICAV, des fonds et même sur des contrats avec effet de levier (ce qui est très risqué au demeurant). Le choix est large et vous permet de vous diversifier efficacement.
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Une demande de transfert simplissime
La demande de transfert d’un PEA ou d’un compte titre est souvent fastidieuse. Si celle-ci est sans aucun doute plus contraignante que la démarche d’ouverture de compte, elle se révèle être beaucoup plus simple que chez les concurrents. En effet, Fortuneo s’occupe de tout et vous propose même un remboursement des frais !
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Des plafonds trop élevés
Pour bénéficier de la gestion sous mandat, il vous faudra investir une somme conséquente. De même, les différentes offres de trading proposent des tarifications élevées pour les petits montants, celles-ci deviennent intéressantes à partir d’un investissement élevé. Fortuneo essaie de privilégier une clientèle haut de gamme, et ça se voit !
3. Caractéristiques & Avis CTO Fortuneo
Evaluation Graine d’investisseur |
 Bon compromis faible frais & qualité de service |
Courtier |
Fortuneo |
Formule de trading |
0 Courtage
0 € pour les 2 premiers ordres inférieurs ou égaux à 10 000€ chaque mois calendaire. |
Premier persement minimum à l'ouverture |
100 € |
Promotion |
100 ordres offerts pendant 2 mois Fin de la promotion : 28 février 2022 |
Droit de garde |
Gratuit |
Frais d'inactivité |
Gratuit |
Produits disponibles |
+ de 700 fonds |
Allocations exemples |
non disponible |
Ordre < 500 € |
0 € (2 ordres / mois) |
500 € < ordre <= 1 000 € |
0 € (2 ordres / mois) |
1k€ < ordre <= 2k€ |
0 € (2 ordres / mois) |
2k€ < ordre <= 3k€ |
0 € (2 ordres / mois) |
3k€ < ordre <= 4,4k€ |
0 € (2 ordres / mois) |
4,4k€ < ordre <= 10k€ |
0 € (2 ordres / mois) |
10 000 € < ordre |
0,20 % |
4. Présentation Fortuneo
4.1 Historique
Fortuneo est une entreprise bancaire créée en 2000. Fondée initialement dans le but de proposer des services de bourse, l’entreprise se développe progressivement vers des activités bancaires classiques. L’entreprise s’est structurée en rachetant progressivement des sociétés de portefeuille : Comdirect et 3A Trade en 2002, Direct Finance en 2003 et i-Bourse en 2005. Possédée jusqu’alors par le groupe d’assurances Aviva, la société est alors vendue à Arkéa (une des caisses fédérales du groupe Crédit Mutuel) en 2006. C’est à partir de 2009 que le nouvel actionnaire, spécialisé dans le secteur bancaire, décide d’en faire une banque en ligne à proprement parler.
4.2 Les produits
- PEA : Le Plan d’Épargne en Action (PEA) est un compte-titre spécifique à la France, qui permet de toucher des plus-values et des dividendes de manière peu fiscalisée. Fortuneo étant historiquement spécialisée dans la bourse, le site propose une vaste gamme de fonds (plus de 9000) disponibles en gestion libre à partir de 100€ et proposant des tarifs minimes.
- Compte titre (CTO) : Il s’agit d’un compte bancaire spécifique, qui permet d’investir sur les marchés financiers en utilisant différents supports (actions, obligations, SICAV, etc.).
- PEA PME : À l’image du PEA, le PEA PME permet d’orienter l’investissement vers des petites et moyennes entreprises. Ce sont des structures plus risquées mais qui ont d’avantage besoin de capitaux pour se développer.
- Compte CFD : Un CFD (contracts for difference) est un contrat qui permet de parier à la hausse ou à la baisse sur la valeur d’un produit, sans jamais le détenir réellement. Un compte CFD est donc, à l’image d’un compte titre, un compte dédié à cette forme de spéculation.
- PEA Jeune : Le PEA jeune est similaire au PEA classique, mais il peut être détenu uniquement par une personne ayant entre 18 et 25 ans. Son principal avantage est qu’il offre un plafond supplémentaire lorsque les parents détiennent déjà un PEA classique.
4.3 Fortuneo Bourse avis et frais
Fortuneo offre une large gamme de produits financiers accessibles avec des frais ridiculement bas. Vous y trouverez évidemment des obligations, des trackers, des ETF, des SICAV et bien d’autres outils financiers indispensables pour diversifier vos investissements.
En ce qui concerne les actions, vous y retrouverez les principales places boursières européennes d’Euronext (Paris, Londres, Berlin, Milan, etc.) qui seront disponibles via le compte titre classique, le compte PEA et le compte PEA PME. Mais sur le compte titre classique, vous pourrez également retrouver les principaux indices US (Nasdaq et NYSE), asiatiques (Chine, Japon, Inde) ou exotiques (Brésil ou Russie par exemple).
5. Types d’offres Fortuneo et frais associés
Lorsque vous créez un compte Fortuneo, plusieurs choix de tarifs s’offrent à vous. Il faut savoir que l’ouverture, la fermeture, le droit de garde et la tenue de vos comptes sont entièrement gratuits. Vous allez cependant devoir payer une commission sur les transactions effectuées.
- Le premier, c’est l’offre 0 courtage. Destinée uniquement aux comptes-titres (CTO), cette offre permet de ne payer aucun frais de courtage sur les deux premiers ordres (inférieur à 10000€) du mois. Vous payez ensuite 20€ par ordre à partir du 3ème ordre et si votre en-cours est inférieur à 50 000€, vous payez 120€ de frais par trimestre. Cette offre est assez spéciale, puisqu’elle se révèle être idéale pour les investisseurs qui font peu de trading mais qui disposent déjà d’un capital conséquent.
- L’offre optimum est celle qui est adaptée aux utilisateurs souhaitant effectuer des offres de petite et moyenne taille. Elle propose un tarif d’1,95€ par ordre inférieur à 500€, 3,90€ par ordre compris entre 500€ et 2000€ et 0,2% au-delà.
- L’offre trader Actif est, comme son nom l’indique, destiné à un public averti, disposant d’un bon capital et qui souhaite passer un grand nombre d’ordre. L’offre n’est disponible qu’à partir de 30 ordres par mois. Vous payez plus pour les ordres inférieurs à 10000€ (9,5€ par transaction) que ce que propose l’offre optimum, mais moins au-delà (0,12 % seulement).
- Enfin, l’offre trader 100 ordres propose un tarif fixe de 6,5€ pour tout ordre inférieur à 100000€ et 0,1 % au-delà. Et comme son nom l’indique, il faut effectuer 100 ordres par mois. Autant dire qu’à moins de détenir un très gros portefeuille, il est peu probable que vous adoptiez cette offre.
Il est à signaler que cette tarification n’est valable que pour certaines places de marchés, à savoir Euronext Paris, Bruxelles et Amsterdam et Equiduct. Pour les autres, il faudra payer des frais supplémentaires. Cela est assez restrictif si vous êtes un trader actif.
6. Interfaces et fonctionalités
L’interface de Fortuneo est sans conteste son point fort. Disponible sur ordinateur mais également sur mobile via une application dédiée, le compte-titre de Fortuneo est facilement accessible et permet de passer des ordres facilement.
Le carnet d’ordre, habituellement un casse-tête pour les investisseurs, est ici facile à visualiser grâce à une barre verte / rouge indiquant la tendance plutôt acheteuse ou vendeuse du titre. Sont également indiqués de manière claire des points essentiels tels que le volume, le montant à l’ouverture ou la variation du titre par le passé.
Enfin, le passage d’ordre est un jeu d’enfant. Vous pouvez choisir la date de l’ordre, sa durée de validité, le type d’ordre (définir une valeur ou décider de le passer au marché), choisir le type de règlement (vous pouvez opter pour des effets de levier) et vous obtenez une estimation claire du montant que vous allez débourser.
Toutes ces fonctionnalités clés sont présentées de manière claire et disposées de manière efficace sur l’interface lors du passage d’un ordre. Investir en utilisant Fortuneo est un véritable plaisir grâce à cette simplicité !
7. Les services et outils complémentaires
7.1 Outils
Les outils disponibles pour le trading sont extrêmement nombreux et sont une des forces de Fortuneo. Vous y retrouverez notamment :
– 9000 fonds différents, près de 10 % d’entre eux offrent des frais d’entrée gratuits ;
– des portefeuilles types (proposant une stratégie basée sur la valeur, la croissance ou plutôt défensifs) pour s’inspirer et découvrir différentes stratégies ;
– des ordres classiques (achat et vente au marché) mais également stratégiques (take profit, stop-loss) ou encore des ordres intelligents (comme la vente à la hausse par exemple) ;
– la plateforme Live Trader qui offre plus de 60 indicateurs techniques et indique les différents volumes avec une grande précision ;
– les indicateurs The Screener qui vous conseillent sur près de 2500 titres via une notation ;
– un suivi de l’actualité économique et des conseils boursiers d’experts.
Il est évident que tous ces outils sont principalement dédiés à une gestion active de votre portefeuille et à une optique de trading. Si vous êtes un investisseur de long terme, que vous préférez un investissement passif (via des trackers ou des ETF par exemple) ou que vous souhaitez déléguer la gestion de votre portefeuille à des experts, ces outils sont assez peu pertinents. Mais pour des traders actifs, ils se révèlent être extrêmement efficaces.
7.2 Fortuneo PEA Frais et Gestion Pilotée
La gestion pilotée proposée par Fortuneo est disponible pour les PEA et les comptes titres et s’adapte aux besoins des investisseurs. Elle propose trois niveaux de risque (modéré, équilibré, dynamique) qui offrent des rendements plus ou moins élevés, mais également des variations différentes. Cette gestion pilotée consiste donc à déléguer la gestion d’achat et de vente de titres à un professionnel. Elle est particulièrement utile pour les personnes s’y connaissant peu dans le domaine financier ou ne voulant tout simplement pas y passer trop de temps. La gestion est efficace et offre des rendements dans la moyenne de ce qui est attendu dans le secteur (environ 5 % annuels pour un profil dynamique, autour de 2 % par an pour un profil équilibré). Le seul bémol est que le ticket d’entrée est difficilement accessible pour un petit investisseur. Comptez en effet 30000€ pour en bénéficier. Point positif cependant : les frais sont de 15 % sur les gains potentiels. Autrement dit : le gestionnaire ne se paye que s’il vous fait gagner de l’argent, ce qui est un gage de qualité.
7.3 Autres Services
Si vous avez déjà un compte titre, un PEA ou un PEA PME ouvert ailleurs, vous pouvez le transférer sur Fortuneo facilement ! Pour ce faire, il vous suffit de remplir le formulaire dédié (en ligne ou version papier) et d’envoyer les documents demandés. Cela ne vous prendra pas plus de quelques minutes. En plus, ce service est gratuit si vous détenez déjà 5000€ d’encours, puisque les frais de transfert vous seront alors intégralement remboursés, dans la limite de 2000€. C’est un vrai plus si vous appréciez l’interface de Fortuneo et souhaitez bénéficier de la large sélection de fonds du site.
8. FAQ
1. Fortuneo vs Boursorama vs Bourse Direct : qui propose le meilleur PEA ?
En ce qui concerne les frais, c’est sans aucun doute Bourse Direct qui propose le meilleur PEA. Le gros point faible du site résidant principalement dans son interface vétuste. Boursorama offre probablement le meilleur service client. Enfin, Fortuneo propose une ouverture de compte extrêmement simple, une interface agréable et un choix de fonds impressionnant. Tout dépend donc des critères qui sont les plus importants pour vous.
2. Fortuneo CTO avis : le site est-il un bon courtier ?
Fortuneo est sans conteste un bon courtier pour boursicoter, mais il est encore meilleur pour investir dans un PEA sur le long terme.
3. Quelles sont les performances d’un investissement en bourse avec Fortuneo ?
4. Comment souscrire au PEA de Fortuneo et quelles sont les conditions à respecter ?
Pour souscrire un PEA, c’est extrêmement simple puisqu’il vous suffit d’aller sur le site internet de Fortuneo, et de demander la création d’un compte PEA (ou PEA PME si vous le désirez). Pour ce faire, il vous suffira :
– d’entrer vos données personnelles ;
– de définir la fréquence des ordres que vous souhaitez passer par jour ;
– choix du tarif entre les offres Optimum, Trader actif et Trader 100 ordres ;
– d’effectuer un dépôt minimum de 100€.
Sachez que lors de l’ouverture du PEA ou PEA PME, un compte titre ordinaire sera également créé.
Vous pouvez évidemment ouvrir plusieurs comptes titres et détenir un PEA PME distinct de votre PEA. L’important est de respecter les plafonds définis par la loi (150000€ pour un PEA, le restant jusqu’au seuil maximal de 225000€ pour un PEA PME). En cas de dépassement des plafonds, vous allez devoir payer une amende équivalente à 2 % des fonds que vous aurez placés.
on oublie de parler de la sécurité pour accéder a SON compte/……..catastrophique ! il y a certainement un moyen de faire plus simple………voir Bourse Direct…et d’autres !!!!!