Cryptomonnaieexplication

Les crypto monnaies peuvent être utilisées pour deux raisons : l’investissement et les paiements. Dans cet article, nous allons nous concentrer sur l’investissement en crypto monnaie. Chez Graine d’investisseur, nous pensons que cette classe d’actifs est intéressante en termes de rendement et de diversification pour une petite partie de votre patrimoine (entre 0 % et 20 %). Les crypto-monnaies sont très volatiles et à ce titre, l’investissement doit être réalisé dans une perspective de long terme (> 5 ans). Il existe ensuite plusieurs stratégies :

  1. Investir simplement dans les deux crypto monnaies qui représentent + de 50 % du marché : Bitcoin & Etherum 
  2. Faire des recherches approfondies, et investir et staker divers cryptos, par exemple : Bitcoin, Etherum, BNB, ADA, CRO, Monero, Litcoin, etc.

Pour ce faire, nous vous recommandons d’utiliser une ou deux plateformes d’échanges reputées, telle que Binance.com ou Kraken. Ensuite, en cas d’investissement en crypto monnaie important (> 10 000 €), il est fortement conseillé de transférer et conserver ses cryptos sur un cold-wallet comme Ledger.

1. Fiche Produit

Objectifs
Objectif investissement
  • Constituer un patrimoine diversifié
  • Faire fructifier son épargne
Notes
  • Intérêt du produit : 8/10
  • Note verte : tree-blackrating-scale-neutral-grey
  • Complexité : tree-black rating-scale-neutral-grey
Caractéristiques
  • Investissement minimum : 0 €
  • Investissement maximum : illimité

    (305 € par an de plus-values non imposés)
  • Durée : conseillé minimum 5 ans
  • Frais : frais de transaction (0,02 % à 0,10 %), frais de virement & de retrait (gratuit pour les meilleures plateformes de cryptos)
  • Disponibilité du capital : immédiat / très liquide

2. Top 10 des crypto-monnaies

3. Qu’est-ce que la blockchain ?

Une blockchain est, comme son nom l’indique en anglais, une chaine de blocs de données. C’est une liste croissante de bloc ou d’enregistrements liés entre eux à l’aide d’un procédé cryptographique. Comme les blocs contiennent chacun des informations sur le bloc qui le précède, ils forment une chaîne, chaque bloc supplémentaire venant renforcer les blocs précédents.  Les chaînes de blocs sont généralement gérées par un réseau peer-to-peer (pair à pair) pour servir de registre public distribué, et donc décentralisé, composé de différents nœuds. Ces nœuds adhèrent collectivement à un protocole pour communiquer et valider les nouveaux blocs. La blockchain a été popularisée en 2008 par une personne ou un groupe de personnes sous le patronyme de Satoshi Nakamoto, pour servir de registre public des transactions de la crypto-monnaie Bitcoin, s’appuyant sur de nombreux travaux préalables en cryptographie.  Le fonctionnement de la blockchain et des crypto monnaies est particulièrement complexe, j’ai même coutume de dire que c’est un puit sans fond. De plus, des nouveaux modèles, technologies et utilisations font régulièrement leurs apparationss. Pour commencer, nous vous conseillons de lire et de relire le white-paper de 10 pages de Nakamoto :
Pour comprendre brièvement la notion de « Hash » utilisée dans ce white-paper : https://fr.wikipedia.org/wiki/Fonction_de_hachage

4. Qu’est-ce que la crypto-monnaie ?

Dans l’histoire de l’humanité, les monnaies ont servi les humains dans différentes phases. À l’ère de la pierre, elles étaient utilisées sous la forme d’un système de troc. Après le système de troc, les monnaies frappées ont vu le jour. Après les monnaies frappées, les monnaies en papier ont été introduites et sont encore utilisées aujourd’hui.

Parallèlement aux monnaies papier, le monde a été éclairé par le concept de « monnaies modernes » dans les années 1980, et en 2008, une nouvelle forme de monnaie moderne a vu le jour, largement connue sous le nom de crypto-monnaies. En termes simples, « les crypto-monnaies sont des actifs numériques qui sont échangés sur la blockchain ».

La plupart des crypto monnaies possèdent des caractéristiques technologiques qui lui sont propres. Parmi ces caractéristiques, le processus de validation permettant de fiabiliser les nouvelles transactions comme le Proof-Of-Work, le Proof-Of-Stake, ou le Proof-Of-History est un choix structurant. Il est important de comprendre que la plupart du temps, la prise de valeur d’une crypto est liée de façon innerante à l’avancée technologique apportée par ces caractéristiques. Plus vous comprendrez le fonctionnement complexe des crypto monnaies, plus vous aurez la possibilité d’investir à moyen / long terme dans des crypto monnaies porteuses.

Pour en savoir plus, voici une sélection de sites

  • CoinMarketCap.com : LA référence ; classement des cryptos par capitalisation du marché (market cap), prix et définition très détaillé de chaque crypto et de leur avantage compétitif, widgets, etc.
  • Coin360.com : permet d’avoir une représentation graphique des market cap de chaque crypto
  • Cryptoast.fr : site pédagogique en français sur la blockchain et les crypto-monnaies
  • JournalduCoin.com : actualités en français sur les cryptos

5. Quelles stratégies d'investissement en crypto monnaie

5.1 La stratégie simple

Cette stratégie, recommandée pour la plupart des investisseurs, consiste à investir simplement, à moyen ou long terme dans les deux crypto monnaies qui représente + de 50 % du marché de la crypto : Bitcoin et Ether. Ce sont aussi les cryptos les moins volatiles, bien qu’en comparaison avec des actifs, cette volatilitée reste très élevé.

5.2 La stratégie avancée

Pour ceux qui souhaitent se pencher en détail sur le sujet, une autre stratégie est de diversifier davantage et de chercher les cryptos avec une forte valeur ajoutée technologique qui leurs feraient prendre de la valeur. Attention toutefois car certaines cryptos sont certainement amenées à termes à être dépassée et voir leurs valeurs retomber à 0.

6. Comment investir et stocker ses crypto-monnaies ?

  1. Choisir une plateforme d’échange de cryptos
  2. Déposer des euros (par virement bancaire pour moins de frais) et acheter des crypto-monnaies
  3. Option 1 : inscrivez-vous sur un hot wallet et transférer vos cryptos pour vos achats en ligne
  4. Option 2 : acheter un cold wallet et transférer vos cryptos que vous souhaitez conserver à long-terme pour des montants importants (< 10 000 €)

Le terme « hot wallet » (portefeuille chaud) désigne tout portefeuille de crypto-monnaies connecté à l’Internet. Les hot wallet sont plus faciles à mettre en place et à accéder et acceptent plus de tokens. Mais ils sont également plus sensibles aux pirates, à une éventuelle réglementation et à d’autres vulnérabilités techniques.

Le terme « cold wallet » (portefeuille froid) stockage fait référence à tout portefeuille de crypto-monnaies qui n’est pas connecté à l’Internet. En général, le stockage à froid est plus sûr, mais il n’accepte pas autant de crypto-monnaies que la plupart des portefeuilles chauds. Les dispositifs de stockage à froid, par exemple Ledger ou Trezor, sont souvent payants (autour de 50 €).

La plupart des plateformes d’échanges comme Binance stockent la majorité des fonds de leurs clients hors ligne dans une matrice de cold wallets, puis conservent un certain montant nécessaire aux retraits dans des hot wallets.

6.1 Comment acheter / investir en crypto-monnaies sur Binance

De notre avis, Binance est désormais la meilleure plateforme d’échange de crypto-monnaies. Vous pourrez facilement acheter et vendre plus de 200 crypto-monnaies à la fois. L’inscription est gratuite et la plateforme propose des services avancés comme des transactions à terme et sur marge. Voici les quelques étapes simples à suivre pour effectuer votre premier investissement en crypto :
  1. Inscription : allez sur la page binance.com et cliquez sur « créer un compte personnel ». Renseignez toutes les informations requises et validez. Vous recevrez un e-mail de notification à l’adresse e-mail que vous avez indiquée lors de votre inscription. Vérifiez votre boîte aux lettres électronique et cliquez sur « confirmez l’e-mail ».
  2. Vérification d’identité : premièrement vous devrez télécharger l’application Binance. Ensuite il vous sera demandé de prendre en photo une pièce d’identité : carte d’identité ou passeport. Puis une vérification faciale sera effectuée, il vous faudra autoriser l’accès à l’appareil photo de votre smartphone. Le traitement peut prendre quelques jours pour confirmer votre identité mais en général cela prend seulement une ou deux heures.
  3. Dépôt d’euros : par Carte Bancaire, mais les frais sont élevés, ou par virement bancaire (recommandé)
  4. Investissement en cryptos : il existe deux types d’ordres ; l’ordre au marché et l’ordre limite

7. Avantages et inconvénients des crypto-monnaies

  • Sécurité des transactions. La technologie blockchain utilisée par les crypto-monnaies est fortement sécurisée. Si l'utilisation de la cryptographie rend très difficilement falsifiable / violable les transactions, il est cependant impossible d'affirmer la sécurité totale d'un système infaillible en informatique.
  • Diversification. Les crypto-monnaies sont une classe d'actifs à part entière et en ce sens constituent un bon moyen de diversifier son patrimoine.
  • Protection contre l'inflation. La valeur de nombreuses monnaies diminue au fil du temps en raison de l'inflation et de la création de monnaie des banques centrales. Certaines crypto-monnaies ayant un nombre fini d'unité (21 millions pour le Bitcoin), cela constitue un rempart contre l'inflation et doit théoriquement amener à la déflation.
  • Indépendance. Les crypto-monnaies fonctionnent en système décentralisé et sont donc indépendantes de tout organisme, contrairement aux monnaies classiques qui dépendent d'une banque centrale.
  • Transparence. La base de données en blocs de chaque crypto-monnaie possède l'historique des transactions. Les parties sont représentés par des adresses et s'il n'est par forcément possible d'en connaitre le propriétaire, l'information elle est disponible en claire.
  • Frais. Les coûts de transactions entre deux parties sont très faibles, en particulier pour les échanges internationaux si on les compare à Paypal ou Western union. Dans un contexte français, il reste cependant supérieur à un virement bancaire ou un paiement Lydia qui sont eux souvent gratuits. Si un paiement par carte bancaire peut sembler gratuit d'un premier abord, il ne l'est pas pour la société qui propose ce type de paiement à ses clients.
  • Rendement / volatilité. La performance des crypto-monnaies peut être excellente, le bitcoin affiche par exemple un rendement moyen de 23,30 % / an entre aout 2010 et juin 2018. Cependant la volatilité associée est logiquement aussi très élevée : 70,08 % pour le bitcoin sur la même période.
  • Consommation énergétique. Sur ce point il y a débat entre la consommation des crypto-monnaies versus les systèmes bancaires. Il est primordial de noter que la consommation vient principalement du Bitcoin et autres cryptos utilisant le Proof-Of-Work (POW) et que la majorité des nouvelles cryptos étant sur du Proof-Of-Stake (POS), la consommation d'énergie est drastiquement réduite (moins de 1 % de la consommation du POW).
  • Perte clé privée. Si vous avez placer vos cryptos sur un cold ou un hot wallet, conserver précieusement la clé technique d'accès à ce portefeuille. En effet, il n'est pas possible de récupérer la clé privée d'un portefeuille de crypto. Vous avez surement déjà entendu l'histoire d'une personne ayant reformaté son disque dur qui contenait la clé technique d'un portefeuille avec plusieurs centaines de milliers d'euros de bitcoin.
  • Double illégalité. D'un côté les criminels ont tendances à utiliser les crypto-monnaies comme moyen d'échanger de l'argent sale, évitant ainsi les systèmes de contrôles pouvant exister lors de transaction bancaire centralisée. D'un autre coté, pour diverses raisons, de nombreux pays ont interdit la détention ou l'utilisation de crypto-monnaies, de façon implicite avec la mise en place d'une législation très stricte ou de façon explicite avec une interdiction absolue.
  • Acceptation. Il est encore assez rare en France de pouvoir payer un achat en crypto-monnaie. Cependant le réseau de paiement tend à se développer et si certains pays interdisent les crypto-monnaies, d'autres au contraire comme le Salvador en font leurs promotions.

8. Fiscalité investissement en crypto monnaie

8.1 Déclaration des comptes des plateformes

Depuis le 1er janvier 2020, il est obligatoire de déclarer les comptes des plateformes d’échanges de crypto-monnaies. Pour se faire vous devez complétement le formulaire 3916 bis (différent que le formulaires 3916) initialement prévu pour les comptes bancaires étrangers plus classiques. Théoriquement, vous devez même déclarer vos comptes déjà clos.

8.2 Comment calculer et déclarer ses plus-ou-moins values en cryptos ?

Depuis la loi de finance de 2018, applicable au 1er janvier 2019, les crypto-monnaies sont imposables en tant que « bien meubles incorporels » et donc imposable à l’impôt sur le revenu. Les plus-values (= gains) issus des achats / ventes de crypto-monnaies sont donc imposables à la flat tax de 30 % : taux forfaitaire de 12,8 % + prélèvements sociaux de 17,2 %. Il faut donc avoir vendu des cryptos (bénéfices réalisés) pour devoir déclarer des impôts, et il n’y a pas d’impôts tant que l’on ne vend pas ses actifs (bénéfices non réalisés). Un abattement de 305 € par an s’applique sur le montant des ventes / cessions (pas des plus-values).

De plus, ces plus-values sont imposables uniquement lors de la conversion de cryptos vers des monnaies physiques comme l’euro ou le dollar. Cela ne s’applique donc pas pour les transferts ou échanges entre cryptos.

Concrètement, le montant des plus-values est a renseigner, dans la case « Plus ou moins-values sur actifs numériques », et il faut ensuite joindre le formulaire 2086 avec le détail des transactions imposables.

9. Qu'est-ce que le mining et le staking en crypto-monnaies ?

Mining (minage) : les crypto-monnaies fonctionnent comme des réseaux peer to peer. Cela signifie que toute personne qui utilise des crypto-monnaies est une petite partie de son univers. Elles n’ont pas de réseau centralisé qui émet et distribue l’argent sur le marché. Ainsi, pour distribuer les crypto-monnaies, les mineurs utilisent des logiciels spéciaux pour résoudre des problèmes mathématiques complexes et reçoivent un certain nombre de pièces en échange. L’ensemble de ce processus est appelé crypto mining.

Stalking : récent dans le monde de la crypto, le terme désigne le processus consistant à détenir des fonds dans un portefeuille cryptomonnaie pour soutenir les opérations d’un réseau de chaînes de blocs. Le stalking se rapproche du fait de gagner des intérêts sur vos dépôts sur un compte bancaire. Dans le stalking, vos fonds cryptographiques peuvent être jalonnés/verrouillés au sein du réseau en échange de la possibilité de produire un bloc, pour lequel vous recevrez en retour une récompense. C’est ce qu’on appelle la « proof-of-stack » (vs proof-of-work).

10. Questions fréquentes

Selon Jan lanskay, toute monnaie entre dans la catégorie des crypto-monnaies, si elle remplit six conditions qui sont :

  • La décentralisation
  • Garder une vue d’ensemble.
  • Définir de nouvelles unités.
  • Posséder de nouvelles unités de manière cryptographique.
  • Permettre des transactions avec des conditions.
  • Éviter la duplicité.

En décembre 2021, il existe plus de 15 000 crypto-monnaies dans le monde, parmi lesquelles le Bitcoin (BTC), l’Ether (ETH), le BNB, le Lite Coin (LTC) sont les plus populaires.

Les crypto-monnaies reposent sur la « technologie Blockchain ». La blockchain est perçue comme étant beaucoup plus sûre que les systèmes traditionnels en raison de sa nature décentralisée. De nombreux experts ont prédit que ce réseau a le potentiel de vaincre tous les risques de piratage. Cela rend les crypto-monnaies plus précieuses et plus populaires.

Eh bien, de nombreux experts financiers les ont qualifiées de « sac à malices » et de hautement spéculatives. Leur prix fluctue à la hausse ou à la baisse en une fraction de minutes. En raison de ses fluctuations de prix intenses, certains experts financiers ne recommandent pas de l’acheter.

Pour acheter des crypto-monnaies, vous avez besoin d’un portefeuille, qui est essentiellement une application en ligne, qui peut contenir vos devises. En général, vous pouvez créer un compte, puis transférer de l’argent réel pour acheter des crypto-monnaies.

Elles peuvent être utilisées pour acheter des biens et des services, mais elles ne sont pas encore très répandues. Si vous êtes aux États-Unis, vous pouvez opter pour une grande carte de paiement qui convertira vos avoirs en crypto en dollars conventionnels.

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